创作者 — 为银行支持的稳定币通道做好准备：如何获得更快的结算、更低的费用和跨境粉丝（2025年12月4日 战术手册）

这对创作者为何重要（简短回答）

更快的结算、更低的处理费用以及银行级托管正在改变任何销售数字商品或服务的人的经济模型。不必再等待数天拿到卡支付（并支付约 2.9% + $0.30），创作者可以以代币化美元获得近即时结算并支付更低的通道成本——同时为没有美国卡的粉丝提供更简单的跨境支付方式。 ^[5]

实际发生了什么（可阅读的来源）

• Coinbase 在 NYT DealBook 峰会（12 月 3–4 日）确认了与银行的稳定币、托管和交易试点。这表明大型银行正在超越实验阶段。 ^[6]
• 欧洲银行成立了 qivalis，计划发行欧元稳定币，面向机构通道和广泛的结算用途（12 月 2 日宣布）。 ^[7]
• U.S. Bancorp 在 Stellar 上进行了美元稳定币测试，以探索代币化存款和银行级控制。 ^[8]
• Stripe 的 Bridge/Open Issuance 与 Tempo 正被大公司（Klarna）用来发行稳定币并降低跨境成本；Stripe 公开宣传稳定币作为更便宜、更快速的结算层。 ^[9]

这可能对你的业务意味着什么（收入机制）

把稳定币通道看作一种新的支付方式，具有三大潜在优势：

• 结算速度 —— 近即时或同日结算，而卡片通常需要 1–3 个工作日。
• 更低的每笔交易成本 —— 公开信号显示在某些情况下“约为一半”的处理成本；这会压缩被支付手续费吞噬的利润。 ^[10]
• 更好的跨境用户体验 —— 减少货币兑换和被阻止的国际卡支付（对拥有大量非美国观众的创作者尤其重要）。 ^[11]

简单收入对比（真实示例）

具体、可操作的路线图——本周要做的事

1) 从第一天就推出稳定币支付选项（技术最低要求）

• 注册 Coinbase Commerce（或同类加密结账）并启用与美元挂钩的稳定币（在支持的地方使用 USDC/USDT）。这将为你提供一个可以添加到购买按钮、结账页面和 Link 重定向的即时加密结账。 ^[18]
• 同时展示法币与稳定币结账选项；以美元显示价格，并在页面上备注类似“使用 USDC 即刻支付——更低费用，立即访问”。
• 实现回退方案：如果买家偏好卡片，仍接受 Stripe——但优先测试将大型国际购买引导到稳定币结账。（对 UA 流量做分流测试以提升转化。）

2) 创作者的现金流与库务规则（现金 vs 持币）

• 设置运营缓冲：每周将足够的稳定币兑换为法币以覆盖工资、税费、广告支出和退款。只有在你对托管和法律/税务影响有充分把握时，才将剩余资金保留为稳定币。
• 对于余额 > $50k 考虑机构级托管（Coinbase Custody / 合格托管人）——托管可以降低对手方风险，并在你与投资者或合伙人一起构建业务时简化合规。 ^[19]
• 自动化转换：使用简单的进出场规则（例如：自动将低于 $5k 的支出立即转换；将超出阈值的部分保留以寻求收益或用于工资周期）。

3) 定价与退款——保护利润

• 为使用稳定币支付的用户提供 2–3% 的折扣（将部分通道节省转给粉丝）。这既传达价值，也推动粉丝采用更便宜的通道。
• 退款策略：链上退款可行但在没有对手方情况下不可逆；设定明确的退款时间窗口，并在必要时通过你的提现流程进行法币退款。

风险与合规——不可忽视的事项

• 税务处理：在许多司法辖区，加密收款构成应税事件。咨询了解加密的注册会计师。 （本文不构成税务建议。）
• 监管变动：银行试点属于试验性——规则可能快速变化。保持灵活的选项，以便在合规成本上升时恢复法币流程。 ^[23]
• 链上用户体验与纠纷：链上没有传统意义的退款追索；在扩展前为退款与争议制定客服手册。

实操示例——创作者今天就能变现的 3 种方式

1) 面向全球粉丝的即时门票投放

使用稳定币结账并提供 2% 的早鸟折扣来销售直播门票。粉丝即时支付，你获得链上结算并能在几分钟内发放访问令牌（NFT 或代码）——减少欺诈退款、降低费用、加快收入确认。

2) 面向创作者团队的近乎零成本微赞助提现

提供 $1–$10 的稳定币小额打赏。低廉的通道成本使微支付变得经济；每周将款项扫入法币用于工资，其余可选择持有作为库务。这非常适合高频小额捐赠场景，在这些场景下卡片费用会吞噬利润。

3) 以本地货币定价并通过银行稳定币通道结算的国际周边组合

以本地货币定价，接受稳定币以避免汇率加价，并在链上结算完成后发货。这能减少因国际卡被阻而产生的争议，并可能降低每笔订单的商品成本（COGS）。 ^[26]

未来 7 天清单（现在就做这些）

• 设置 Coinbase Commerce，并将稳定币支付按钮添加到你流量最高的产品页面。 ^[27]
• 起草一个简单的“稳定币折扣”A/B 测试（2% 折扣）以及链上支付的退款政策。
• 与银行 / 支付伙伴讨论到账时间，以及他们是否与 Coinbase/其他托管提供商有试点或早期整合。（银行正在积极试点此技术——询问你的银行的路线图。） ^[28]
• 如果预计持有 > $50k 的加密资产，获取托管报价（Coinbase Custody、合格托管人）。 ^[29]
• 与注册会计师预约 30 分钟电话，梳理加密收款/退款的税务流程。

“最优秀的银行正将此视为机会在推进，” — Brian Armstrong，Coinbase 首席执行官（2025 年 12 月 3–4 日）。对创作者的翻译：你所依赖的支付通道正在演进——通过现在就准备，你可以抢占更多利润并加速结算。 ^[30]

最终要点——可执行且现实

本文依赖的来源与报道（2025 年 12 月 3–4 日）：

• FinanceFeeds — “Coinbase and Major U.S. Banks Test Stablecoin and Crypto Custody Pilots”（2025 年 12 月 4 日）。 ^[38]
• Reuters — 欧洲银行成立 qivalis 推出欧元稳定币（2025 年 12 月 2 日）。 ^[39]
• Coin360 — U.S. Bancorp 在 Stellar 上测试美元稳定币（2025 年 11 月 25 日）。 ^[40]
• Stripe 产品说明与 Bridge/Open Issuance 及 Tempo 的行业报道；Stripe 表示稳定币在部分流程中可降低处理成本（Stripe/发布说明 + TechCrunch 报道）。 ^[41]
• Coinbase 产品与托管资料（Coinbase Commerce 指标；Coinbase Custody Trust Company 信息）。 ^[42]
• Stripe / 商户卡费参考（各类 Stripe 定价汇总，2025）。 ^[43]